Страхування КАСКО

Купуючи автомобіль, людина задається питанням необхідності його страхування. Враховуючи статистику ДТП і викрадень, це рішення є закономірним, а часто і рятівним. Але, щоб укласти страховку КАСКО, важливо розуміти її суть.

Що таке КАСКО

КАСКО – страхування транспортного засобу від пошкодження або втрати внаслідок різних ризиків. Це викрадення, ДТП, стихійні лиха, тобто будь-які неприємності, які можуть статися з автомобілем.

Цей вид страхування є добровільним, а це значить, що кожна страхова компанія може створювати програми страхування КАСКО самостійно. Тобто страховки різних компаній можуть істотно відрізнятися.

Основні ризики, які страхуються за програмою автострахування КАСКО:

Збиток за:

  1. ДТП – зіткнення застрахованого автомобіля з іншими автомобілями;
  2. стихійних лих-бурі, шторму, урагану, зливи, удару блискавки, граду, снігопаду, повені, зсуву та інших;
  3. навмисних або необережних дій третіх осіб;
  4. пожежі, самозаймання, вибуху;
  5. наїзду автомобіля на нерухомий предмет або падіння предмета.
  6. крадіжка або угон.

Типові умови договору КАСКО

Страхова сума найчастіше дорівнює вартості автомобіля, але і може становити якусь її частину, наприклад 50%. Але тоді і виплата буде проводитися пропорційно-виплатять такий самий відсоток, в якому застрахований автомобіль.

Страховий платіж по КАСКО розраховується з урахуванням безлічі коефіцієнтів і може бути одним або розстроченими.

Договір набирає чинності з моменту оплати або з прописаної в договорі дати.

При укладанні страховки обов’язковий огляд автомобіля представником страховика, найчастіше робляться фотографії та виписуються VIN-код, номер кузова/шасі, номерні знаки. Якщо є пошкодження, вони будуть сфотографовані і детально описані в договорі.

Умови виплати при страховому випадку-найголовніша частина договору КАСКО для страхувальника. Тому настійно рекомендуємо детально її вивчити. У різних компаніях саме в цій частині існує безліч нюансів:

  • відмова у виплаті при порушенні ПДР;
  • водіння в нетверезому стані;
  • водіння особою, не зазначеною в договорі;
  • оплата не повної вартості ремонту, а за вирахуванням зносу (він може бути і більше 50%!);
  • прийняття до оплати рахунків тільки від акредитованих в страховій компанії СТО;
  • відмова у виплаті, якщо страхова компанія не була сповіщена в терміни, зазначені в договорі;
  • можуть не відшкодовуватися пошкодження шин, ковпаків, внутрішньої оббивки і т. д.

Дії страхувальника при страховому випадку повинні бути детально вивчені. Це сповіщення поліції, оповіщення страховика, огляд автомобіля аварійним комісаром перед початком ремонту, можуть бути й інші. А краще, щоб список дій при страховому випадку завжди був в автомобілі.

Відмінність КАСКО від ОСЦПВ

Власники автомобілів часто плутають ці дві страховки, кажуть «навіщо брати КАСКО, якщо вже застрахував ОСЦПВ?» Подивимося їх основні відмінності:

КАСКО ОСЦПВ
Страхується сам автомобіль Страхується відповідальність водія за життя, здоров’я та майно інших
Добровільна страховка Обов’язкова страховка, якщо вона не оформлена – випишуть штраф
Різні програми в різних страхових компаніях Страховки однакові скрізь, умови записані в законі
Відшкодування виплачується власнику автомобіля Відшкодування виплачується постраждалим від водія особам

Тобто, при ДТП (якщо винні ми) по ОСЦПВ страхова компанія покриє збитки здоров’ю та майну потерпілого, а ми будемо ремонтувати автомобіль за свій рахунок. А якщо ми не винні, страхова компанія за нашим полісом взагалі платити нікому не буде. Тоді нам повинна платити страхова компанія винуватця ДТП.

А при КАСКО наш страховик виплатить нам за пошкодження застрахованого автомобіля, незалежно від того, хто винен у ДТП.

Тому ОСЦПВ і КАСКО не замінюють один одного, а доповнюють, тому краще мати обидві страховки.

Фактори, що впливають на ціну страховки

Ціна КАСКО для однієї машини навіть в одній страховій компанії може істотно відрізнятися. Так відбувається тому, що на ціну страховки впливає багато факторів.

І в різних компаніях цей перелік факторів може відрізнятися. При укладенні договору КАСКО важливо розуміти за що платимо гроші і яку частину своїх ризиків передаємо страховій компанії, а яку залишаємо собі.

Основні фактори:

  • Франшиза-це відсоток від загальної суми страховки, який не відшкодовуватиметься страховиком.

Найдорожча страховка і найвигідніша для страхувальника – з нульовою франшизою. При ній весь збиток бере на себе страхова компанія.

Часто пропонують застрахувати авто з франшизою 1 або 2%. Це означає, що маленькі неприємності (в рамках 1% або 2% від вартості авто) бере на себе страхувальник і через дрібниці звертатися в страхову компанію не буде. Така страховка буде коштувати дешевше. Залежність вартості КАСКО тут пряма – чим більше франшиза, тим дешевше страховка.

  • Набір страхових ризиків

Чим ширше пакет ризиків, які бере на себе страхова компанія, тим дорожче страховка. І якщо “ДТП” і “викрадення” – найдорожчі, то “стихійні лиха” або “пожежа” коштують істотно дешевше.

  • Термін страхування

Стандартні страховки оформляються терміном на рік з можливістю пролонгації або продовження. Але можливе страхування на термін від 15 днів. Принцип той же – чим довше термін дії страхового захисту, тим дорожче КАСКО.

  • Рік випуску автомобіля

Чим новіше автомобіль, тим дешевше виходить страховка. Цьому є два пояснення.

З одного боку, нові автомобілі більш бережуть, як і все нове, і з ними відбувається менше страхових випадків.

З іншого боку, у автомобілів високий відсоток зносу – тільки перший рік 10%. І при страхуванні “без зносу” страхова компанія виплачує як за нову машину. Але частіше знос враховують у страховці і при виплаті віднімається різниця нових і старих запчастин. Виплата тоді істотно зменшується, що викликає багато нарікань з боку власників авто. У зв’язку з цим страхові компанії часто не беруть на страхування автомобілі старше 10-15 років.

  • Стаж і вік водія

Найдешевший варіант – один водій з великим стажем водіння. Найдорожчий варіант – будь-який водій за кермом.

  • Умови зберігання та сигналізація

Якщо автомобіль зберігається на стоянці або в закритому гаражі, страховка може бути дешевше. Таким чином, мінімізується ризик “Викрадення”. Те ж саме стосується сигналізації: якщо вона встановлена, цей ризик менше.

  • Сфера використання автомобіля

Найдорожчі страховки для таксі і автомобілів автошкіл. Причому, якщо при укладенні договору не вказано, що автомобіль використовується як таксі або в автошколі, це є умовою відмови при страховій виплаті.

  • Додаткові умови та знижки

Раніше трохи згадувалося про моменти, при яких страховку можна здешевити. Це:

  • зберігання автомобіля на стоянці або в гаражі;
  • на автомобілі встановлена сигналізація;
  • великий стаж водіння;
  • продовження договору в цій же компанії на наступний рік, але за умови безаварійного використання в попередньому році;
  • оформлення додатково до КАСКО договору ОСЦПВ і добровільної цивільної відповідальності;
  • страхування “до першої виплати”: коли страхова компанія зробить виплату, дія страховки автоматично закінчується;
  • страхування “за півціни”: страхувальник при укладенні договору сплачує 50% вартості, а другу половину – при настанні страхового випадку.

У різних компаніях умови відрізняються і кожна намагається вдосконалити свій продукт, щоб мати переваги на ринку. Тому краще дізнаватися умови в декількох компаніях і порівнювати.

Залишити відповідь

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься. Обов’язкові поля позначені *